Inversión inteligente con un presupuesto pequeño

Un mito común sobre la inversión es que se requiere una gran cuenta bancaria gorda solo para comenzar. En realidad, el proceso de construcción de una cartera sólida puede comenzar con unos pocos miles, o incluso unos pocos cientos, de dólares.

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Aquí hay algunos consejos específicos, organizados por la cantidad que puede tener disponible para comenzar sus inversiones, y cubre algunos movimientos inteligentes que los trabajadores de bajo rendimiento pueden hacer para poner en marcha un programa de ahorro e inversión.

CONCLUSIONES CLAVE

  • Reserve una cierta cantidad para ahorrar regularmente.
  • Busque aplicaciones de ahorro que redondean sus compras y guarden el pequeño cambio.
  • Pague primero las deudas de alto interés.
  • Aproveche los planes de jubilación.
  • Piense en el nivel de riesgo con el que se siente cómodo y cómo eso cambia con el tiempo.
  • Cambie a mejores opciones a medida que crece su bote de inversión.

4 estrategias para empezar

Ya sea que esté planeando invertir un poco o bastante, en apuestas seguras o apuestas de alto riesgo, estos pasos deberían ayudarlo a que sus planes vayan por el camino correcto.

Automatice los ahorros

La diligencia para reservar de manera confiable una cierta cantidad en ahorros cada mes cosechará las recompensas a largo plazo. Si carece de la fuerza de voluntad o la organización para hacerlo solo, la ayuda tecnológica está disponible a través de aplicaciones de teléfonos inteligentes y computadoras.

Las aplicaciones que hacen que ahorrar sea lo menos indoloro son aquellas que redondean sus compras y otras transacciones al dólar más cercano y dejan de lado los “ahorros”. Acorns, Qapital y Chime completan las transacciones de sus tarjetas de crédito y / o débito y le devuelven el dinero en vehículos amigables con los ahorros.

Acorns pone el dinero en una de varias carteras de ETF de bajo costo; estos son buenos vehículos para pequeños ahorradores, como cubrimos a continuación. Qapital agrega la opción de transferir dinero automáticamente, según las reglas que elija. El dinero en la cuenta Qapital asegurada por la FDIC se mantiene en uno de sus bancos asociados.2 Chime, un banco en línea y una aplicación, ofrece una cuenta de ahorros que reserva automáticamente un porcentaje de cada cheque de pago que deposita, entre otras características.

A falta de usar estas aplicaciones, consulte con su banco sobre sus propias aplicaciones y otras formas en que puede transferir automáticamente fondos de cuentas que no son de ahorro a aquellas más adecuadas para ahorros e inversiones.

Lidiar con sus deudas

Antes de comenzar a ahorrar, analice lo que le está costando cargar con deudas que ya tiene y considere qué tan rápido podría cancelarlas. Después de todo, las tarjetas de crédito de alto interés pueden tener tasas del 20% o más, y algunos préstamos estudiantiles tienen tasas de interés superiores al 10%. Esas tasas son más altas que las ganancias anuales promedio de 9.2% más o menos que el mercado de valores de los Estados Unidos ha regresado con el tiempo.

Si tiene una gran cantidad de deuda de alto interés, tiene más sentido pagar al menos parte de ella antes de realizar inversiones. Si bien no puede predecir el rendimiento exacto de la mayoría de sus inversiones, puede estar seguro de que retirar la deuda con una tasa de interés del 20% un año antes es tan bueno como obtener un rendimiento del 20% de su dinero.

 Siempre contribuya con suficiente dinero a su 401 (k) para calificar para la contribución equivalente de su empleador: es dinero gratis. E incluso si su empleador no ofrece ninguna coincidencia en sus contribuciones 401 (k), un plan sigue siendo un buen negocio.

Considere su jubilación

Un objetivo clave de ahorrar e invertir, incluso a una edad temprana, debe ser ayudar a garantizar que tenga suficiente dinero después de dejar de trabajar. Una prioridad en su planificación debe ser aprovechar al máximo los incentivos que cuelgan los gobiernos y los empleadores para fomentar la seguridad de la jubilación. Si su compañía ofrece un plan de jubilación 401 (k), no lo pase por alto. Ese es doblemente el caso si su empresa coincide con parte o la totalidad de su contribución al plan.

Por ejemplo, si tiene un ingreso de $50,000 y contribuye con $3,000, o el 6% de sus ingresos, a su plan 401(k), su empleador podría igualar eso contribuyendo con $3,000 adicionales. Un empleador menos generoso podría contribuir hasta solo el 3%, agregando $ 1,500 a su contribución de $ 3,000. Siempre querrá invertir lo suficiente para obtener la cantidad total de la coincidencia de su empleador. No hacerlo es esencialmente tirar el dinero.

En particular, los 401 (k) y otros vehículos de jubilación también son inversiones sólidas debido a su tratamiento fiscal favorable. Muchos le permiten contribuir con dólares antes de impuestos, lo que reduce su carga tributaria en el año en que contribuye.5 Con otros, como Roth 401 (k) e IRA, usted contribuye con ingresos después de impuestos, pero retira los fondos sin impuestos, lo que puede reducir su impacto fiscal en el año de retiro.

Y recuerde, si su dinero ha crecido durante muchos años, habrá mucho más de lo que contribuyó inicialmente, por lo que esos retiros libres de impuestos valdrán la pena. En ambos escenarios, las ganancias de lo que invierte se acumulan libres de impuestos dentro de la cuenta.

Invierta su reembolso de impuestos

Si le resulta difícil ahorrar dinero durante todo el año, considere reservar parte o la totalidad de su reembolso de impuestos como una forma de comenzar a invertir. Es uno de los pocos momentos del año en los que es probable que obtengas una ganancia inesperada con la que aún no estabas contando, gracias a una inversión

Carla Fowler

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